《2021-2022中国金融数字化“新”洞察行业研究报告》丨亿欧智库

守正创新，砥身砺行。

报告作者丨夏修齐

报告审核丨王辉刘欢

中国人民银行于2021年12月印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，规划中提到当前的重点任务在于全面塑造金融数字化能力，强化数字思维、培育数字文化，提升全员数字素养，将以数连接、由数驱动、用数重塑的数字理念深度融入企业价值观，建立技术从“支撑使能”向“价值赋能”变革的数字化认知，增强对数字化趋势的洞察力和适应力。

金融行业本身是信息科技运用的前沿行业，也是中国信息基础设施最完善、数据资源最丰富的行业之一，拥有开展大数据分析等新技术应用的基础资源，推动数字化转型的良好条件。因此，推动金融数字化转型被视为发展数字经济、推动新旧动能转换的排头兵、试验田。

2022年3月28日，亿欧智库正式发布了《2021-2022中国金融数字化“新”洞察行业研究报告》，报告研究内容聚焦金融数字化技术层（隐私计算、云原生）、业务层（数字营销、数字风控）以及服务层（数字钱包、先买后付）在数字化大潮中的表现特性、应用效果、发展难点及未来趋势。

报告同时基于对金融数字化深水区的现状进行拆解分析，对金融数字化未来发展挑战与趋势进行多维度研究与解读。

《2021-2022中国金融数字化“新”洞察行业研究报告》内容摘要：

新技术推动数据价值显现，新业务、新服务推陈出新 ▏

金融市场对于数据价值的认知更加全面与清晰，伴随数据接口越发的丰富多彩，金融数字化也随之催生出技术层、业务层与服务层的多种“新”变化，极大程度上丰富金融场景、扩展金融业态。

金融业数据接口急速扩张方面，目前主要有三方面的来源：

第一方数据接口：主要有线下网点、各类金融机构自有APP、金融电商等；

第二方数据接口：主要有个人征信、企业征信、电信、社保、司法、税务、海关、社交、咨询数据等；

第三方数据接口：主要包括数据服务商提供的经授权数据等。

同时金融数字化具备四大特性，分别是高并发、多平台、高敏感、严监管。基于数字接口急速扩张以及金融数字化特殊性的市场特性，亿欧智库扫描并梳理出来自技术层面、业务层面以及服务层面的“新”变化。

在观察以上提到的“新”变化过程中，亿欧智库总结出以下诸多金融数字化发展趋势：

趋势一：技术服务于业务方可实现真正价值 ▏

经过多年数字化发展与应用验证，金融业对于以“ABCD”为代表的一系列主流数字化技术认知进一步提升。总体来看，主流技术发展路径明晰，技术的应用性是实现“技术服务于业务”的关键所在，其优先级极大程度上高于其优越性。

亿欧智库认为，以隐私计算等为代表的新兴技术，是未来2-3年金融数字化发展的关注重点。如何运用数字化的技术“利器”，答好金融业态转型的“考卷”，最终实现跨部门、跨机构的数据安全融合、业务快速迭代创新等，是金融业广泛关注的第一问题。

趋势二：场景拓宽及创新决定数字人民币的应用价值，数字货币标准研制已经提上日程 ▏

数字人民币的初心是为金融普惠发展提供必要支撑。未来数字人民币将会在支付服务可获得性、可负担性、使用频率以及支付市场公平竞争方面提供涉及金融普惠与填补“数字鸿沟”的具体举措。

数字人民币发展的美好愿景，基于的是丰富且成熟的应用场景。以美团为例，2022年初其平台的线下消费全场景开放数字人民币支付通道。据悉全场景以本地生活为核心，覆盖餐饮、外卖、生鲜零售、共享单车、打车服务、酒店旅游等200多个线下消费场景。未来类似的场景挖掘与支付模式磨合将会越来越频繁出现。数字人民币高速发展同时，其安全性、稳定性也备受关注。2022年2月8日，《金融标准化“十四五”发展规划》对于稳妥推进法定数字货币标准研制提出明确表示。

趋势三：数字化加速金融机构的梯队分化与差异化分化；大型机构比拼的是创新力与执行力，中小机构关注的是自身定位与业务方向 ▏

亿欧智库认为，数字化升级改造在金融业正如火如荼的开展推进，其引申而来的数字化战略、数字营销、数字风控等也备受从业者热议。疫情催动数字化转型步伐的同时，数字化也加速了金融机构（银行、保险、消费金融等）的梯队分化与差异化分化。中小金融机构和大型金融机构之间的差距将进一步拉开，过往同为持牌机构，共享牌照带来的隐形背书与红利的日子将步步走远，行业整体马太效应将进一步凸显。面对金融科技的崛起，大型机构比拼的是技术、业务、场景等创新力与执行力；中小金融机构同样深刻体会到数字化价值所在，当下需要做的是抓好企业定位并保持对科技的冷静，从业务与客群方向出发，进行基于数字化转型的错位竞争。